央行房貸新制上路：第2戶貸款成數6成提高至7成

央行房貸新制上路：第2戶貸款6成提高至7成

中央銀行於2026年9月17日召開理監事會，除維持政策利率不變外，也同步調整部分不動產選擇性信用管制措施，新規定自2026年9月18日起生效。

這次最重要的改變

自然人購買第2戶住宅時，最高貸款成數：

原本6成 → 提高到7成

但要注意：

- 仍然不得有寬限期

- 7成是央行規定的最高上限

- 實際核貸仍須依銀行鑑價、收入、負債、信用條件審核

央行說明，此次調整主要是為了協助自然人購買第2戶供自己或家人自住的需求。

簡單試算差多少？

假設購買一間總價1,500萬元的住宅：

| 項目 | 原規定6成 | 新規定7成 |

| 最高貸款 | 900萬元 | 1,050萬元 |

| 自備款 | 600萬元 | 450萬元 |

| 自備款差額 | | 少150萬元 |

也就是說，若銀行願意核貸到最高成數，第二戶買方的自備款壓力會降低。

其他房貸限制有沒有放寬？

這次並不是全面解除房市信用管制。

目前主要規定仍包括：

- 自然人第3戶以上購屋貸款：最高3成、不得有寬限期

- 高價住宅貸款：最高3成、不得有寬限期

- 公司法人購置住宅：最高3成、不得有寬限期

- 名下已有房屋者第1戶購屋貸款：仍不得有寬限期

因此，這次真正有明顯調整的，主要是自然人第2戶購屋貸款。

購地貸款也有調整

購地貸款最高成數仍維持5成，仍須保留1成動工款，並檢附具體興建計畫。

但央行取消原本「切結於一定期間內動工興建」的要求，未來實際動工時程回歸銀行依個案授信實務認定。

已經申請房貸的人適用嗎？

如果在2026年9月17日以前已正式向銀行提出申請並完成錄案，但尚未撥款，第2戶購屋貸款原則上可以依9月18日起的新規定辦理。

但各金融機構仍可採取較嚴格的內部授信標準。

阿勇提醒

這次可以理解成：

「第2戶房貸稍微放寬，但不是房市信用管制全面鬆綁。」

尤其「最高7成」只是央行允許的上限，不代表每位買方都一定可以貸到7成。

實際買屋前，仍建議先確認：

1. 銀行鑑價

2. 個人收入及負債比

3. 信用紀錄

4. 名下房屋及房貸戶數

5. 實際可貸成數與利率

先確認資金條件，再簽約，會比較安全。

資料來源：中央銀行

資料整理：阿勇不動產顧問